投資信託の手数料5つを比較！目安や引かれるタイミング、手数料負けしない選び方なども解説

投資信託の手数料には、購入時手数料や信託報酬など、いくつか種類があります。

そのため、どんなものか理解してから買った方が銘柄選びで失敗が少なくなります。

そこでこの記事では、投資信託の手数料5つから、目安・引かれるタイミング・手数料負けしない選び方などを解説していきます。

この記事をざっくり言うと……

• 投資信託の手数料は買う時や保有時などで5つ発生する
• 買う時は「購入時手数料(販売手数料)」
• 保有時は「信託報酬(運用管理費用)」「売買委託手数料」「監査報酬」
• 売る時は「信託財産留保額」
• 手数料全体の目安は「0.06～9.3％」
• 手数料負けしない選び方には「インデックス型を選ぶ」などがある
• 投資信託におすすめの証券会社は「SBI証券」

>>> SBI証券の公式サイトはコチラ <<<

SBI証券の
詳細を見る

投資信託の手数料5つを比較｜目安や引かれるタイミングは？

投資信託では、買う時や売る時などでさまざまな手数料が発生します。

そこでここからは、投資信託の手数料5つや目安、引かれるタイミングなどを解説していきます。

【買う時】購入時手数料(販売手数料)

購入時手数料(販売手数料)とは、投資信託を買う時に販売会社に支払う手数料のことです。

目安としては、購入代金の2～3％です。

販売会社が自由に決められる手数料なので、同じ商品でも買うところによって料金が異なります。

最近ではノーロードと呼ばれる購入時手数料が無料の投資信託もあるので、コストを抑えたいならノーロードを選ぶようにしましょう。

【保有時】信託報酬(運用管理費用)

信託報酬(運用管理費用)とは、投資信託の保有中に運用会社などに支払う手数料のことです。

年率で記載されており、純資産残高の中から日割りで毎日支払われます。

目安は年率0.06～3％ですが、保有中にずっと発生します。

そのため、長期的に見ると負担が大きくなるため、できるだけ低く設定された投資信託を選びたいところです。

【保有時】売買委託手数料

売買委託手数料とは、運用しているファンドが株や債券を売買した時に発生する手数料のことです。

投資信託を運用しているファンドが投資家の代わりに株や債券を売買するので、そのときに発生するコストを売買委託手数料として間接的に支払います。

目安は年率1～3％ですが、頻繁に売買を繰り返すような商品は高く、売買が少ない商品は低くなる傾向があります。

投資信託によっては売買委託手数料を無料としているものもあるため、コストが気になる方は目論見書でチェックしておきましょう。

【保有時】監査報酬

監査報酬とは、投資信託の運用会社が監査法人から監査を受けた際に発生する手数料のことです。

運用会社は決算毎に監査を受ける必要があるため、間接的に費用が発生します。

投資信託によって料金は異なりますが、無料である場合が多いです。

例えば、人気の高い「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」の目論見書では、下記のように記されています。

以下の費用・手数料についてもファンドが負担します。

・監査法人に支払われるファンドの監査費用

引用元：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)目論見書

無料かどうか気になるなら、目論見書でチェックしておきましょう。

【売る時】信託財産留保額

信託財産留保額とは、投資信託を売る時に発生する手数料のことです。

目安は売却額の0.2～0.3％で、多少売る人が続出しても投資信託が安定して運用できるように設定されています。

例えば投資信託が売られると、元手である信託財産が減るため、方針通りの運用がしづらくなります。

しかし、信託財産留保額があれば信託財産はほとんど減らないため、安定運用が保てるのです。

そのため、信託財産留保額は本質的にコストとは言えないものなので、支払いが明記されていても、そこまで気にする必要はないでしょう。

投資信託で手数料負けしない選び方3つ

手数料が高い投資信託を選ぶと、手数料によって利益がほとんど残らない「手数料負け」になりやすいです。

そこでここからは、投資信託で手数料負けしない選び方3つを解説していきます。

購入時手数料がノーロード(無料)の商品を選ぶ

投資信託を買うなら、まずは購入時手数料がノーロード(無料)の商品を選びましょう。

投資信託によっては、購入時手数料で購入代金の2～3％かかるため、手数料負けの原因となります。

大手証券や銀行だと購入時手数料が高い投資信託が多いため、ノーロードが多いネット証券で選ぶのがおすすめです。

信託報酬が安いインデックス型を選ぶ

投資信託でコストを下げたいなら、信託報酬が安いインデックス型を選びましょう。

投資信託は運用方法によって、「インデックス型」と「アクティブ型」の2つがあります。

インデックス型は、株価指数に連動させるだけなので、銘柄選定や調査にほとんどコストがかからない点から、信託報酬は安いです。

対してアクティブ型は、株価指数を上回る必要があるため、銘柄選定や調査にコストがかかる点から信託報酬も高くなります。

具体的に、インデックス型とアクティブ型の信託報酬を比較すると、下記の通りです。

仮に100万円でそれぞれ1年間運用すると、インデックス型なら1,133円、アクティブ型なら15,400円と、約14倍の差が生じます。

信託報酬は保有中ずっと発生するので、

保有コストはできるだけ減らしたい……

と考えるなら、できるだけ信託報酬が安いインデックス型を選ぶようにしましょう。

信託財産留保額がない商品を選ぶ

投資信託のコストを極限まで削るなら、信託財産留保額がない商品を選びましょう。

信託財産留保額は投資信託を売る時に売却額の0.2～0.3％がかかりますが、商品によっては無料にしているものもあります。

ただし、保有中は他の人が支払った信託財産留保額が信託財産に追加されるため、自分が売る時に支払う分と帳消しになると考えれば、実質的にはノーコストです。

そのため、購入時手数料や信託報酬と比較して重要度は低いので、気にする必要はないと言えるでしょう。

手数料が安いおすすめ投資信託5選

投資信託を探している方の中には、

手っ取り早く、手数料が安い投資信託を知りたい！

と、考える方もいることでしょう。

そこでここからは、手数料が安いおすすめ投資信託5選を紹介していきます。

Tracers MSCIオール・カントリー・インデックス(全世界株式)

Tracers MSCIオール・カントリー・インデックス(全世界株式)は、世界中の株式に投資できる投資信託です。

信託報酬は0.05775％と、投資信託の中では最安クラスを誇ります。

また、購入時手数料や信託財産留保額もありません。

全世界の約2,800銘柄に投資できるため、分散効果も高いです。

コストを抑えて、世界中に投資したい！

という方にピッタリな投資信託と言えます。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、米国の株価指数であるS&P500に投資できる投資信託です。

信託報酬は0.09372％と、投資信託の中ではかなり安いです。

また、購入時手数料や信託財産留保額もありません。

米国の大型株500銘柄に一気に投資できるため、高いパフォーマンスも期待できます。

アメリカの優良株だけに集中投資したい！

と、考える方におすすめの投資信託と言えます。

SBI・iシェアーズ・米国総合債権インデックス・ファンド

SBI・iシェアーズ・米国総合債権インデックス・ファンドは、米国の株価指数であるS&P500と米国債券ETFのAGGに50％ずつ投資する投資信託です。

運用方法はアクティブ型ですが、投資先がインデックス型なので、信託報酬は0.0938％とかなり安いです。

また、購入時手数料や信託財産留保額もありません。

米国の大型株500銘柄と、米国の国債・社債11,000銘柄に投資できるため、株式だけの投資信託よりも暴落耐性が高いと言えます。

コロナショックなどの金融危機が来ても、暴落しにくいものに投資したい！

と、安定志向が高い方におすすめです。

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドは、米国市場に上場している企業のほぼ100％へ投資できる投資信託です。

信託報酬は0.0938％程度と、投資信託の中ではかなり安いです。

また、購入時手数料や信託財産留保額もありません。

米国の小型・中型・大型株の約4,000銘柄へ投資できるため、「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」よりも分散効果は高いと言えます。

投資するなら、すべての米国企業へ投資したい！

と、アメリカ全企業へ投資したいと考える方におすすめです。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本以外のアメリカやイギリスなどの先進国の株式に投資できる投資信託です。

信託報酬は0.09889%以内と、投資信託の中ではかなり安いです。

また、購入時手数料や信託財産留保額もありません。

世界の先進国22カ国の主要な中型・大型株の約1,300銘柄へ分散投資できます。

経済が不安定になりやすい新興国ではなく、

安定成長が期待できる先進国へ投資したい！

と考えているなら、おすすめの投資信託と言えます。

投資信託の手数料シミュレーション

投資信託の手数料は、いくらかかるかシミュレーションできた方が把握しやすいでしょう。

そこでここからは、投資信託の手数料がいくらかかるかをシミュレーションしていきます。

【買う時】購入時手数料(販売手数料)で0～3％

買う時に発生するのが購入時手数料(販売手数料)で、目安としては購入代金の0～3％です。

購入代金が100万円、手数料率が2％だと仮定すると、購入時手数料(販売手数料)のシミュレーションは下記の通りです。

上記から購入時手数料(販売手数料)は2万円ですが、買う時にしか発生しない性質上、保有期間が「2年、3年･･･」と長くなれば「1万円、5,000円･･･」と安くなっていきます。

そのため、保有中ずっと発生する信託報酬(運用管理費用)よりも負担は軽いと言えます。

ですが、もしどうしても購入時手数料(販売手数料)を払いたくなければ、ノーロードと呼ばれる無料の商品を選べばいいでしょう。

【保有時】信託報酬(運用管理費用)で0.06～3％

投資信託の保有中に日割りで毎日発生するのが信託報酬(運用管理費用)で、目安は評価額の0.06～3％です。

評価額が100万円、手数料率が1.46％だと仮定すると、1日に発生する信託報酬(運用管理費用)のシミュレーションは下記の通りです。

信託報酬(運用管理費用)は、1日当たりで40円発生します。

また、

• 1年間なら14,600円
• 20年間なら292,000円

と、保有期間に比例して負担が大きくなります。

よって、手数料を気にするなら、信託報酬(運用管理費用)ができるだけ低い投資信託を選ぶようにしましょう。

【売る時】信託財産留保額で0～0.3％

投資信託を売る時に発生するのが信託財産留保額で、目安は売却額の0～0.3％です。

売却額が100万円、手数料率が0.3％と仮定すると、信託財産留保額のシミュレーションは下記の通りです。

上記から、売る時に3,000円かかる計算になります。

ですが、保有中は他の人が売った分が信託財産留保額として信託財産に入るため、自分が売る時には、ほぼプラスマイナスゼロとなります。

最近は信託財産留保額がゼロの投資信託も多いので、そこまで気にする必要はないでしょう。

投資信託におすすめの証券会社5選

投資信託を買うなら、購入時手数料や信託財産留保額が無料になりやすいネット証券がおすすめです。

また、クレカ積立をすれば、ポイントも還元されます。

そこでここからは、投資信託におすすめの証券会社5選を紹介します。

SBI証券｜クレカ積立で最大5％還元

SBI証券は、口座開設数で1,000万を突破した業界最大手のネット証券です。

対象のクレジットカードで積立すれば、0.5～5％のポイント還元が受けられます。

投資信託の取扱数は2,650銘柄と最多クラスなので、欲しい銘柄が見つかりやすいです。

また「投信マイレージサービス」により、投資信託の保有で最大0.25％のポイントも付与されます。

さらに、SBI・VシリーズやSBI・iシリーズといった独自の低コスト投資信託もあるため、コスト重視の方におすすめです。

今なら上記キャンペーンにて最大20,000円相当のポイントプレゼントなので、クレカ積立でオトクに投資信託をやるなら、SBI証券で口座開設しましょう。

>>> SBI証券の公式サイトはコチラ <<<

楽天証券｜楽天カードで最大1％還元

楽天証券は、「NISA口座開設数」「新規口座開設数」でNo.1を獲得したネット証券です。

楽天カードでクレカ積立すると最大1％還元なので、効率良く楽天ポイントが貯められます。

投資信託の取扱数は2,630銘柄と、トップクラスです。

貯めた楽天ポイントで、日本株や米国株、投資信託などが購入できます。

さらに「投信スーパーサーチ」を使えば、自分に合う銘柄をかんたんに見つけられます。

今なら上記キャンペーンにて最大7,000円相当プレゼントなので、NISA口座で投資信託を買うなら楽天証券で口座開設しましょう。

>>> 楽天証券の公式サイトはコチラ <<<

松井証券｜毎月最大0.85％ポイント還元

松井証券は、2023年オリコン顧客満足度調査ネット証券「初心者部門」で第1位を獲得した老舗の証券会社です。

「投信毎月ポイント・現金還元サービス」で、信託報酬を毎月最大0.85％まで還元してくれます。

投資信託の取扱数は1,692銘柄と、十分な数を揃えています。

ロボアドの「投信工房」なら質問に答えるだけで、銘柄選びからリバランスまで自動で運用可能です。

「株の取引相談窓口」なら専門スタッフが「銘柄選び」から「取引タイミング」まで無料で相談してくれるため、投資初心者でも迷わずに投資できます。

今なら上記キャンペーンにて総額110万2,000円相当がもらえるチャンスなので、オトクに投資信託をスタートするなら、松井証券で口座開設しましょう。

>>> 松井証券の公式サイトはコチラ <<<

auカブコム証券｜au Payカードで1％還元

auカブコム証券は、主要ネット証券で信用格付「AA-」にてNo.1を獲得したネット証券です。

au Payカードでクレカ積立すれば、1％ポイント還元されます。

投資信託の取扱数は1,643銘柄と、十分な数を揃えています。

さらに、投資信託の月間平均保有残高が24,000円以上なら、最大0.24％のPontaポイントが貯まるので、オトクです。

貯めたPontaポイントで投資信託やプチ株（単元未満株）が買えるので、ポイントによる追加投資もできます。

今なら上記キャンペーンで総額101万2,000円相当がもらえるチャンスなので、オトクに投資信託をスタートするなら、auカブコム証券で口座開設しましょう。

マネックス証券｜クレカ積立で1.1％還元

マネックス証券は、マネックスカードによるクレカ積立で1.1％ポイント還元と、高還元率を誇るネット証券です。

投資信託の取扱数は1,360銘柄と多いので、銘柄選びで困ることは少ないでしょう。

また、投資信託の保有残高に応じて、毎月最大0.08％のマネックスポイントも貯まります。

貯めたマネックスポイントは、投資信託の買付やAmazonポイントと交換可能です。

過去10年間の企業業績が分析できる「10年スクリーニング」が無料なので、欲しい銘柄を見つけるのに役立ちます。

今なら上記キャンペーンにて総額15,200円相当がもらえるチャンスなので、オトクに投資信託でクレカ積立するならマネックス証券で口座開設しましょう。

>>> マネックス証券の公式サイトはコチラ <<<

投資信託の手数料に関するQ&A

投資信託を買うとなると、手数料でいろいろ分からないことが出てくることでしょう。

そこでここからは、投資信託の手数料に関するQ&Aを紹介していきます。

投資信託の初期費用はいくらですか？

投資信託は、100円以上あれば買うことができます。

100円から買えるのはネット証券です。

ネット証券で口座開設していないようなら、投資信託のクレカ積立で還元率が最大5％のSBI証券がおすすめです。

>>> SBI証券の公式サイトはコチラ <<<

投資信託の買付手数料とは？

投資信託の買付手数料とは、購入時手数料(販売手数料)のことです。

ネット証券なら購入時手数料(販売手数料)が無料の「ノーロード」が多いため、ネット証券で買うのがいいでしょう。

銀行の投資信託は手数料が高いですか？

銀行の投資信託は、購入時手数料(販売手数料)や信託報酬が高く設定されているため、全体的に手数料は高めです。

というのも、銀行は実店舗を構えているため、人件費や店舗の維持費などのコストが商品に反映されやすいからです。

実際、ゆうちょ銀行やイオン銀行で販売されている投資信託の手数料は、下記の通り、高めに設定されています。

ネット証券の投資信託なら、

• 購入時手数料：0％～
• 信託報酬：0.06％～

なので、特別な事情がない限り、銀行では買わない方がいいでしょう。

投資信託を買うなら手数料をチェックしよう

ここまで、投資信託の手数料5つから、目安・引かれるタイミング・手数料負けしない選び方などを解説してきました。

本記事をまとめると、下記の通りです。

投資信託を買うなら、まずは手数料をチェックしましょう。

特に必ず発生する信託報酬(運用管理費用)は、チェックが必須です。

コストが大きいと「手数料負け」の原因となります。

もし証券会社の口座開設がまだなら、クレカ積立で0.5～5％ポイント還元される「SBI証券」がおすすめです。

>>> SBI証券の公式サイトはコチラ <<<